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Casa / Finanzas / crédito

Alicia en tierra de la tarjeta de crédito - en Chargebacks

Por:Sam Vaknin


Se roba su de la tarjeta de crédito. Usted pone una llamada telefónica al número proporcionado en su guía turística o en la presión diaria del local. Usted proporciona sus detalles y usted cancela su tarjeta. Usted la bloquea. En algunos minutos, debe ser transferida a la parar-lista disponible para los centros de la autorización por todo el mundo. A partir de ese momento encendido, no hay ladrón fraudulento utilizar su tarjeta. Usted puede suspiro en la relevación. El peligro es over.



¿Pero es?



No está definitivamente. Para entender porqué, debemos primero repasar el procedimiento intrincado involved.



En principio, la cosa mejor y más segura a hacer es llamar el centro de la autorización del banco que publicó su tarjeta (el banco del emisor). Llamar el número publicó en los medios es en segundo lugar la mejor porque conecta el titular de tarjeta con un banco “voluntario”, que abastece de las necesidades de todos los emisores de una tarjeta dada. Algunas organizaciones de servicio (tales como – de IAPA la asociación internacional de los pasajeros del aire) proporcionan un service.



El “banco del abastecimiento” acepta la llamada, notas abajo de los detalles del titular de tarjeta y prepara un fax que contiene la instrucción de cancelar la tarjeta. El fax de la cancelación entonces se envía encendido al banco que publica. Encuentran a los detalles de todos los bancos que publican en los manuales especiales publicados por el claro y las asociaciones de los pagos de todos los bancos que publiquen una tarjeta específica. Todas las instituciones financieras que publican Mastercard, Eurocards y algunas otras tarjetas más de menor importancia en Europa son miembros de Europay internacionales (EPI). Aquí miente el primer gancho: el banco del abastecimiento confunde a menudo la identidad del emisor. Muchos bancos comparten el mismo nombre o son ramas de una red. Los bancos con nombres idénticos pueden existir en Praga, Budapest y Francfort, o Viena, por ejemplo. Si un fax que cancela la tarjeta para ser enviado al – incorrecto del banco la tarjeta no será cancelada simplemente hasta que es demasiado atrasada. Para el momento en que se descubra el error, la tarjeta generalmente se abusa a fondo y los medios financieros del titular de tarjeta son exhausted.



Además, yendo la ruta indirecta (que llama un banco intermediario en vez del banco que publica) traduce al retrasa que podría probar monetarily crucial. Para el momento en que se envíe el fax, puede ser que sea no más necessary.



Si se ha abusado la tarjeta y las compras o los retiros fraudulentos del dinero se han cargado al banco de los titulares de tarjeta desafortunados o el – de la tarjeta de crédito de la cuenta el titular de tarjeta puede reclamar estas cargas. Él tiene que identificar claramente las y el estado en la escritura que no fueron efectuados por él. Un proceso llamado “chargeback” se fija así en motion.



Un chargeback es una transacción disputada dentro del sistema del pago. Un conflicto se puede iniciar por el titular de tarjeta cuando él recibe su declaración y rechaza unos o más artículos en ella o cuando una institución financiera que publica disputa una transacción por una razón técnica (generalmente en la orden del titular de tarjeta o si se gira en descubierto su cuenta). Una razón técnica podía ser el mal o ninguna firma, mal o ninguna fecha, detalles importantes que faltaban en los vales de las ventas y así sucesivamente. A pesar de las advertencias continuadas muchos reembolsos y las cancelaciones de un vale de las ventas (“ningún – del reembolso ninguna cancelación”) están occurrences.



Ser considerado un chargeback, el emisor de la tarjeta debe iniciar un procedimiento bien definido del conflicto. Esto que puede hacer solamente después que ha determinado las razones que invalidaban la transacción. Un chrageback se puede iniciar solamente por la institución financiera que publica. El titular de tarjeta mismo no tiene ninguna situación en esta materia y las reglas y las regulaciones del chargeback no son accesibles a él. Lo confinan a alojar una queja con el emisor. Esto es una situación anormal por el que las reglas que afectan los equilibrios y que asignan operaciones por mandato dando por resultado debes y los créditos en la cuenta bancaria no estén disponibles para el nombre de cuenta (dueño). El emisor, en su discreción, puede decidir que eso publicar un chargeback es la mejor manera de rectificar el complaint.



La secuencia de evento siguiente es, así, bastante común:



El titular de tarjeta presenta su tarjeta a un comerciante (aka: un aceptador de las tarjetas del sistema del pago).

El comerciante puede solicitar un permiso para la transacción, cualquiera por los medios electrónicos (un aparato del punto de venta/de la transferencia de fondo electrónica) o por el teléfono (autorización de la voz). Obligan a un comerciante a hacer tan si el valor de la transacción excede umbrales predefinidos. Pero hay otros casos en los cuales esto pudo ser una política requerida o recomendada.

Si se autoriza la transacción, el comerciante observa abajo del número de referencia de la autorización y da las mercancías y los servicios al titular de tarjeta. En una transacción cara a cara (en comparación con un teléfono o un Internet/una transacción electrónica), el comerciante debe solicitar al titular de tarjeta firmar el resbalón de la venta. Él debe entonces comparar la firma proporcionada por el titular de tarjeta al espécimen de la firma en la parte posteriora de la tarjeta. Una unión mal hecha de las firmas (o de su ausencia en la tarjeta o en el resbalón) invalida la transacción. El comerciante entonces proveerá del titular de tarjeta un recibo, normalmente con una copia del vale firmado.

Periódicamente, el comerciante recoge todos los vales de la transacción y los envía a su banco (“adquirir” el banco).

El banco que adquiere paga a comerciante a pie de los vales de la transacción menos la comisión pagadera a la compañía de la tarjeta de crédito. Algunos bancos financian previamente o financian de nuevo los vales de la tarjeta de crédito de las ventas bajo la forma de líneas de crédito (flujo de liquidez o los efectos a cobrar que financian).

El banco que adquiere envía la transacción al sistema de los pagos (VISA internacional o Europay internacional) a través de su conexión a la red relevante (VisaNet, en el caso de la visa, por ejemplo).

La compañía de la tarjeta de crédito (visa, Mastercard, club de los Diners) acredita el banco del adquirente.

La compañía de la tarjeta de crédito envía la transacción al banco que publica y carga automáticamente el emisor.

La cuenta de titular de tarjeta de banco que publica los debes. Publica la publicación mensual o declaraciones relacionadas transacción al titular de tarjeta.

El titular de tarjeta paga el banco que publica a pie de la declaración (éste es el cargar automático, involuntario de la cuenta de titulares de tarjeta con el banco).

Algunas compañías de la tarjeta de crédito en algunos territorios prefieren trabajar directamente con los titulares de tarjeta. En tal caso, publican una declaración mensual, que el titular de tarjeta tiene que pagarles directamente por orden de dinero o por transferencia de banco. El titular de tarjeta será requerido proporcionar una seguridad a la compañía de la tarjeta de crédito y sus límites del gasto serán relacionados firmemente con el nivel y la calidad de la seguridad proporcionada por él. La misma emisión de la tarjeta está casi siempre conforme a historia del crédito y a una aprobación process.



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Artículo de fuente: http://www.articles3k.com

El SAM Vaknin (samvak.tripod.com) es el autor del amor malo del uno mismo - Narcissism nuevo y después de la lluvia - cómo el oeste perdió el este. Él sirvió como columnista para el político global, revisión de Europa central, PopMatters, Bellaonline, y eBookWeb, un correspondiente mayor internacional unido del negocio de la prensa (PUI), y el redactor de la salud mental y de las categorías del este centrales de Europa en el directorio y el Suite101 abiertos.

Hasta hace poco tiempo, él sirvió como el consejero económico al gobierno de Macedonia.

Web site del SAM de la visita en samvak.tripod.com








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